理财师：聪明消费就是最好的理财问题是你够聪明吗？

银财昆山 · 发表于 2012-4-7 17:28

银财昆山：想要在2012年做一个聪明的消费者，保卫好个人财富，首先你要知道的就是这一年你面对的是一个怎样的消费环境。

综合分析2012年我国的经济政策，我认为，这一年聪明的消费策略应该是：稳字当头，顺势而为，灵活操作。

谨慎面对黄金最近几年，市场上的“黄金热”一波接着一波，呈现“井喷”态势。尤其在2011年，黄金成为对抗通胀的一把利器。当货币增发带来货币购买力下降的时候，黄金作为一种存量有限的货币资产，它的特性是，通货膨胀越严重，它的价格也随之上涨越多。所以，通胀情况下，黄金是抵抗通胀、保护个人财富的有效工具。

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2014-2-13 18:32 上传

但2012年面对的情况是，通胀在2011年的抑制下已经较好地得到控制，在全球经济进入增长停滞甚至温和衰退的时候，市场上面临的是通货紧缩的威胁。这意味着黄金将缺少支撑其价格上涨的因素，也就无法体现出其抗通胀的特性。相反，黄金很难再成为个人财富的避险港湾。由于欧债危机愈演愈烈，而美国经济与之相比趋势向好，这造成从欧洲市场流出的资金将转向美国市场。而且欧洲银行为换回美元，大量出借黄金，造成以美元计价的黄金价格大跌。而在2012年，由于预期美元将有所提振，所以预期以美元计价的黄金将很难有大幅上涨的情况出现。在这种情况下，消费黄金就不是最明智的选择了。

抓好消费两端虽然通货膨胀已经得到控制，但并不能认为通货膨胀将在2012年毫无威胁。在人力成本上升的情况下，未来几年内，通胀压力仍然会存在。所以，面对长期的通胀压力，聪明的消费策略应该是在消费两端做好文章。

首先要适当增加高端消费。高端消费指的是汽车、名酒、名表等奢侈品。这类奢侈品往往保值能力较强，甚至有着不错的增值能力。因此，在通胀的情况下，它们的保值增值能力将能得到最大化的体现。高端消费品受消耗影响较小，在多年之后可以拥有更加独特价值。艺术品市场同样是高端消费不错的选择，只需要看看2011年的拍卖会市场中不断创下的新高，就可以窥探一二。中国艺术品市场已经延续了10年的大幅增长趋势，只要中国经济不出现过于严重的硬着陆，未来几年艺术品市场将保持红火局面。

低端消费指的是生活消耗品，与高端消费相比，在通胀压力下的生活消耗品价格已达到理想的位置，这类消费品用了就用了，花在它上面的现金显然无法保值，更别提增值了。所以面对日常的低端消费，精明的做法是尽量缩减，节省这部分资金，转换成其他消费。

选择汇率最低的市场聪明的消费者总会秉承一个原则，就是花小钱，办大事。想要做到这一点，最好的办法自然是尽可能控制成本，而利用汇率进行成本控制，就是一个聪明的做法。

选择汇率低的市场，意味着你手中的现金将会具有更大的购买力，就是达到花最少的钱、办最多的事的效果。从2011年的汇率走势来分析，美元兑人民币的汇率走势呈现出来的是单边下跌的态势。在汇率影响下，2011年实行固定汇率的国家和地区，中国游客的总量都是处于直线上升状态。

2012年，在全球经济发展放缓的趋势下，人民币的升值幅度可能会达到4%到5%。但是，如果欧债危机持续恶化下去，使全球经济重现2008年的危机状态，则人民币升值幅度将会放缓，估计将会在3%以下。选择在汇率谷底出国购物旅游，无疑是聪明的举动。预期美元兑人民币汇率的谷底将在年末的时候到来，这是去美国是恰当的时机。更何况年底正是美国全年当中商家最为疯狂的打折时期，错过这样的血拼购物之旅显然是无法被原谅的。

计划前往欧洲的人，面临的情况可能会复杂一些，但更加乐观。在欧债危机的影响下，欧元兑人民币汇率从2011年开始持续下滑，所以在2012年去欧洲旅行是不错的选择。但由于今年是欧洲国家的选举年，欧元问题能否在今年得到缓解甚至有效解决都是难以估计的。倘若欧元危机得到有效缓解，那么，在2012年欧元兑人民币汇率小幅上升也是可能出现的情况。所以，有意前往欧洲“扫货”的消费者，尽早安排行程是上策。

巧用激励政策巧妙地利用政府的消费激励政策，将会有效地降低自己的成本支出。但诸多消费补贴政策在2012年都已然被撤销。如家电下乡优惠政策和家电“以旧换新”都已经被停止，同时，家电节能惠民补贴也已经在2011年宣告结束。

但这一波消费政策的结束不意味着政府将不再扶持产业发展。既然政府为2012年定下的基调是稳定发展、促进消费，那么，可以预期，新一轮的促消费政策必然会兴起。预期新一轮消费政策的出现时间将会在年中或第三季度末。在今年有添置家电计划的消费者可以稍作观望。面对汽车消费，在2012年可能难以利用补贴政策。在汽车消费中，只有“节能汽车推广补贴”仍然可以使用，且车款只有49款，补贴也仅有3000元。与之前的汽车消费补贴相比，力度明显减小。所以，想要利用消费补贴政策，最好也是观望为主。因为在2012年车市可能出现停滞增长甚至负增长的情况。在冷淡的车市行情中，消费者应当期待厂家会加大优惠促销的力度。赵瑞印