信用卡套现风波发酵：部分支付公司或牌照不保

“21日下午，协会确实开了这么一个内部会议。”据知情人士透露，“但总的来看，还谈不上要对第三方支付（行业）全面严厉的整顿，主要还是聚焦在近期发生的信用卡套现事件上，监管层会对此做出处理。”

该知情人士所说的信用卡套现风险事件是指，近期，浙江、福建等地，部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度的事件。

举例而言，一张1万元授信额度的信用卡，存入10万元后，按照115%的比例规则，持卡人最多可以套现出11.5万元。对于这一情况，1月上旬，中国银联曾紧急向行业发文，提示该类套现风险；此外，也有相关涉事银行向公安部门报了案。

在上述风险事件中，第三方支付公司作为收单机构，被认为负有对商户的审查不严、任意发放预授权POS的责任。

所谓收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。目前，能从事收单业务的机构包括商业银行、银联和部分第三方支付公司等。

根据去年央行发布的《银行卡收单业务管理办法》，收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。

上述《管理办法》还规定，支付机构从事收单业务，存在“对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责，或导致发生风险事件并造成持卡人或发卡银行资金损失”等情况，情节严重的，央行可注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关。

一位第三方支付人士称，支付牌照已经发了这么多，线上竞争非常激烈，价格战很惨烈。收单市场之前主要由银联和商业银行“统治”，收单业务牌照放开后，很多第三方支付机构将拓展重点迁移至了收单市场。

从2011年5月下发第一批第三方支付牌照至今，央行已经下发了198张第三方支付牌照，其中有多家第三方支付机构获得了收单业务资格。