私密性博弈反洗钱 私人银行保密制度亟待破题

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2012-4-8 13:15 上传

实际上，不仅是反洗钱，近年来随着惯以保密制度著称的瑞士银行业因涉嫌帮助客户逃税而频遭美国方面起诉和处罚，并被迫向美国提交相关客户名单以来，私人银行引以为傲的“私密性”正受到前所未有的挑战。

“目前国内私人银行对于客户的保密要求与一般客户的保密要求并无太大差别，即除了政府相关部门外，不能向外泄露有关客户的任何信息。但国内私人银行对于客户隐私权的保护还没有真正破题，一是相关法律的缺失，二是银行意识还远远不够。”一位国有大行私人银行部门人士称。

顾资银行之祸

有关洗钱对私人银行业务的冲击，联合国在2003年1月发表的题为《转移非法来源资金，尤其是腐败行为所得资金问题》的全球研究报告中曾有专门提示和论述。

“私人银行业务给洗钱活动提供了易于利用之处，会被腐败的官员所利用。私人银行业务可能会因为腐败官员是大客户，而不对这些账户进行彻底的审慎调查，而且银行可能会协助其将存放的资金用于投资。”上述报告称。

顾资银行或许就是最好的例子。这家为包括英国女王在内的英国众多社会名流和富豪提供金融服务的英国老牌私人银行，正是因为在处理有关针对“政治暴露人员”金融状况的监管问题上行为不当而受到处罚。所谓“政治暴露人员”，是指那些政治地位显赫又较容易发生贪腐犯罪行为的特定人群。

2010年10月，英国金融管理局对英国国内银行机构在防范洗钱犯罪风险方面的作为进行过一次评估。根据对顾资银行的评估，英国金融管理局发现该行在与发生洗钱犯罪几率较高的客户形成主顾关系之后，对于客户的金融活动未能加以有效监管。

“顾资银行在金融监管方面所存在的缺陷是巨大的、普遍的，同时也是不可接受的。顾资银行的行为标准要大大低于我们的预期水平，而我局对顾资银行处以875万英镑的罚款也显示出该家银行所作所为之恶劣。”英国金融管理局执法与金融犯罪科主管特雷西·麦克德默克（Tracey McDermott）在3月26日发表的一份声明中表示。

实际上，在去年11月因产品销售问题而受到英国金融管理局630万英镑处罚后，顾资银行本次罚款金额本来应该高达1250万英镑，但“顾资银行已经开始对自身的反洗钱机制进行提升和改善，而针对金融管理局向其开出二次罚单的后续事宜，顾资银行也与前者达成了初步的和解协议”，故金融管理局降低了对其的罚款金额。

值得注意的是，顾资银行的名字也曾出现在陈水扁家族洗钱案中。2008年8月，据中新社报道，国民党“立委”蔡正元表示，得到岛外金融界的消息，指出台湾某个企业透过“奇怪汇款路线”，在陈水扁担任第二任台湾地区领导人时将上千万美元（相当于3亿新台币）汇入以黄睿靓或陈致中为名的位于瑞士苏黎世顾资银行账号。