账单隐瞒亏损 渣打银行理财产品销售疑涉欺瞒

银财昆山：世上最让投资人痛苦的事情是什么？人还在，口袋里的钱却没了。

近200万的渣打银行诱人理财产品，赎回时却亏损了近40万元。而投资人在此期间每次收到的对账单都显示为“零亏损”，“风险提示书”也迟到了整整两年；更奇怪的是，原先签订的客户协议明确敲定投资保本型产品，但不知何时老母鸡变鸭被“调包”成非保本产品。

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诱人宣传单或存严重误导

徐女士多次反映，渣打银行推荐理财产品时，提供的主要依据是宣传单页，而宣传单页上的内容很容易对投资者产生误导。以其购买的QDII200704为例，2007年7月，徐女士购买了5万美元的QDII200704，期限1年半，即2009年2月到期。但是快到期时，渣打通知徐女士，“建议”转换成到期非保本凭证，“没有给予任何理由，只叫去签字”，徐女士回忆说。但是转换后的产品到了2009年12月快到期的时候，银行又再次通知徐女士，“建议”转换成QDII200704D，这次的理由是“亏损严重，必须要转”，然而到了今年1月份，该产品最终到期后，徐女士累计亏损了2.36万美元。

而按照渣打银行提供的QDII200704宣传单页，明确显示如果产品提前终止，提前终止的最佳情形将可获得“季度收益率6.0%，年化收益率48.0%”；提前终止的一般情形下，该产品的“年化收益率也可以达到36%”。如果发生转换事件，挂钩股票表现良好，到期时10万美元的理财本金可获得21220美元收益；如果挂钩股票表现不佳，到期时10万美元理财本金最多亏损17670美元。如果按照这一标准，即便是经历了2次产品转换，5万元的本金亏损程度也仅在八九千美元，而不是2.36万美元。

渣打银行反复强调这一产品购买于2007年，遭遇到金融危机影响所以才会大幅亏损，而对于亏损额度与宣传不一致的情况，渣打银行只表示需要向产品部门询问后才可回复。

明明亏损每月账单仍无恙

撇开亏损不谈，让徐女士无法接受的是渣打银行的信息披露和服务态度：一是在2009年之前渣打银行给予投资者的月结单均没有盈亏一项，也就是不披露亏损情况，让投资者错误认为产品没有亏；二是徐女士在渣打银行投资5年，竟然更换了4任理财经理，而渣打从未主动通知徐女士更换情况，新上任的理财经理从不主动联系徐女士通知理财产品事宜，“每年只有变更产品需要签字的时候才会给我一个电话。”徐女士说。

对于月结单的信息披露情况，《金证券》记者查阅渣打银行2007年-2009年初寄来的所有代客理财计划月结单后看到，让她亏损严重的“美林聚焦亚洲结构性投资（QDII200711）”清楚地写明“结束日结余37387.10美元”，也就是当初购买时扣除手续费后的投入本金。

记者还看到，在徐女士留存的渣打银行给其寄送的2008年2月至2009年2月对账单中，产品结余金额均显示为本金，这些对账单让徐女士误以为产品没有任何亏损。

截至2008年12月，外资银行63款QDII理财产品均跌破净值，亏损超过50%的有13款。渣打银行当时运行的49款QDII产品全部亏损，亏损50%以上的有10款。“如果渣打银行能够如实反映盈亏状况，投资者也会根据自身风险承受能力等判断是否需要及时赎回，但渣打向我提供的账单中，没有提示亏损信息。”徐女士认为，渣打银行此举明显存在欺诈行为。

两年后补签“风险提示”

明明与渣打银行签订了“保本型汇利投资账户”协议，明明在销售产品时未尽到充分揭示风险的应有义务，但在发生大幅亏损后，渣打银行却通知徐女士去签订“认购申请书善意提醒”。先上车再补票，弥补整个操作环节上的重要漏洞。

《金证券》记者注意到，渣打银行通知徐女士签订的这份“善意提醒”，就是给客户签的“风险提示书”。记者看到，提醒书中“本人已经阅读产品说明书中的风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”的字句下面，徐女士手抄了一份一样的字句。

这份风险提示书的签署日期为2009年12月，距离徐女士购买渣打银行第一款股票挂钩型产品的时间已相差24个月。　　（金陵晚报 管伟 胡春春）